Ипотека - ключевая ось развития жилстроя

Объем ипотечных займов, выданных банками населению страны, увеличился за месяц на 1,3%, за год - сразу на 13%, до 1,14 триллиона тенге. Самый высокий годовой рост отмечен в ЗКО (на 30,3%, до 39,4 млрд тг), Костанайской (на 26,8%, до 35 млрд тг) и Акмолинской (на 22,1%, до 28,8 млрд тг) областях.

Наибольшие объемы ипотечных займов сконцентрированы в столицах: так, на финансовый центр, Алматы, приходится 26,8% кредитов в секторе, на Астану - 24,5%.

Рост ипотеки, как ключевого драйвера сферы жилищного строительства, особенно важен, с учетом сокращения темпов роста жилищного строительства. Напомним, по итогам первого полугодия в стране ввели в эксплуатацию лишь 5,8 млн кв. м жилых зданий - это всего на 4,8% больше, чем годом ранее. Для сравнения, показатели аналогичного периода 2017 года превышали показатели 2016 сразу на 11%.

Рынку ипотеки дают разгон льготные ипотечные госпрограммы, а также система жилстройсбережений. С июля НБ РК запущена в работу новая программа, инициированная Президентом страны - «7-20-25». По программе уже выдают кредиты 2 коммерческих банка, 5 банков консультируют по условиям участия, еще 2 банка ведут подготовительные работы для участия.

Также с июля текущего года запущены улучшенные условия по программе «Свой дом» Жилстройсбербанка - более низкая процентная ставка (7%, с возможностью понижения до 5% годовых) и более комфортный первоначальный взнос (20%). Сумма займа может достигать 90 млн тенге. В рамках этой программы банк предлагает своим вкладчикам жилье по ценам ниже рыночных.

Уже работает программа «5-20-25» - так другими словами можно назвать обновленные условия программы «Нурлы жер». Ранее для участия в программе «Нурлы жер» необходимо было иметь 30% от стоимости жилья, теперь первоначальный взнос снижен до 20%. Льготная ставка по займам осталась прежней - 5%. Срок кредитования по программе может достигать 25 лет, хотя, как правило, средний срок займа составляет до 14 лет.

Льготные займы ожидаемо пользуются спросом у казахстанцев. Так, кредиты Жилстройсбербанка составляют уже 46,2% от всех ипотечных займов по банковскому сектору страны, против 37,2% годом ранее и 17,3% пять лет назад.

Помимо очевидной необходимости развития ипотеки для подогрева жилищного строительства, этот сектор призван активизировать и весь кредитный рынок в целом.

Заметим, что в целом по БВУ объем совокупного ссудного портфеля сократился за год на ощутимые 13,2%. То есть в целом сегмент кредитования в стране уходит в минус.

В то же время, на фоне провисающего кредитования в общем по банковскому сектору, портфель Жилстройсбербанка, специализирующегося непосредственно на жилищных займах, вырос год-к-году сразу на 40,4%, до рекордных 528,2 млрд тг по итогам июня текущего года.