Кредитование экономики продолжает расти: общий объём займов увеличился на 7% за год

Кредитный рынок РК. Октябрь 2020

В ноябре текущего года наблюдалось улучшение экономической ситуации в стране. В базовых отраслях экономики зафиксирована положительная динамика. В обрабатывающей промышленности прирост составил 3,3%, из них в производстве продуктов питания — 3,6%, в фармацевтике — 39,5%, в производстве готовых металлических изделий — 19,6%, в выпуске бумажной продукции — 14,6%, в лёгкой промышленности — 15,5%, в автомобилестроении — сразу 52,6%. Тем временем объёмы строительства увеличились на 12,1%, ввода жилья — на 9,3%. В сельском хозяйстве отмечен рост на 5,3%. Кроме того, в ноябре наблюдается оживление сектора услуг. В частности, зафиксирован рост деловой активности в сферах торговли (+17,1%), проживания и питания (+10,5%) и связи (+4,5%).

Ключевыми факторами улучшения динамики остаются инвестиции в недобывающие сектора, кредитование, а также реализуемые меры по поддержке экономики.

К ноябрю текущего года портфель займов экономике составил уже 14,4 трлн тг — на 7% больше, чем годом ранее. Рост кредитования наблюдается как в розничном, так и в корпоративном сегменте: кредиты юридическим лицам выросли на 1,1% с начала года, до 7,3 трлн тг, в том числе кредитование субъектов малого предпринимательства увеличилось на 8,9%. Тем временем объём кредитов физическим лицам вырос на 7,5% с начала года, до 7,2 трлн тг.

Рост кредитования экономики страны обусловлен реализацией программ государственной поддержки, в том числе льготного кредитования. Так, в марте текущего года в рамках антикризисных мер Президента Национальный Банк Республики Казахстан запустил программу льготного кредитования субъектов предпринимательства.

Изначально она была направлена на субъектов малого и среднего предпринимательства, но из-за продолжающейся эпидемиологической ситуации в стране для смягчения последствий кризиса 27 октября 2020 года НБ РК расширил программу. В соответствии с этим дополнительно было выделено 200 млрд тг на кредитование субъектов крупного бизнеса и агропромышленного комплекса. В итоге общий размер выделенных на реализацию программы средств составил 800 млрд тг. Срок действия программы продлён до 31 декабря 2021 года.

Напомним, программа направлена на поддержку предпринимателей путём выдачи банками второго уровня льготных кредитов сроком до 12 месяцев под всего 8% годовых.

Для участия в программе отсутствуют отраслевые ограничения для малого и среднего бизнеса, а также установленный перечень документов, требуемых от клиентов. Кредитные средства, полученные предпринимателями, могут быть направлены на пополнение оборотных средств, в том числе на оплату товаров, работ, услуг, налогов и других платежей в бюджет, заработной платы.

Юридические лица, отнесённые к категории МСБ, могут получить льготный кредит до 3 млрд тг, индивидуальные предприниматели — до 50 млн тг, а субъекты крупного предпринимательства могут рассчитывать на кредит до 6 млрд тг.

Всего по состоянию на конец ноября текущего года банками принято 2 366 заявлений на сумму 572,6 млрд тг. Профинансирован 1 371 субъект малого и среднего предпринимательства на сумму 466 млрд тг, из них 112 млрд тг — за счёт денег, поступивших с погашения ранее выданных займов.

Активнее всего программой пользовались субъекты малого и среднего бизнеса в сферах торговли — 328 млрд тг (70,2%), строительства — 45,6 млрд тг (9,8%), обрабатывающей промышленности — 41,2 млрд тг (8,8%), операций с недвижимым имуществом — 16 млрд тг (3,4%), транспорта и складирования — 10 млрд тг (2,2%), деятельности в области административного обслуживания — 7,3 млрд тг (1,6%), сельского хозяйства — 5,4 млрд тг (1,2%).

Заметим: немаловажными причинами роста кредитования являются стабильная ситуация в банковском секторе страны и снижение процентных ставок по кредитам. Так, в октябре 2020 года средневзвешенная ставка по кредитам, выданным в национальной валюте небанковским юридическим лицам, составила 11,8% (в январе 2020 года — 12,1%), физическим лицам — 16,9% (в январе 2020 года — 19%).

В целом, благодаря программе льготного кредитования и другим антикризисным мерам, удалось стабилизировать экономическую ситуацию в стране и минимизировать негативные последствия пандемии.