МФО РК продолжают уверенный рост

Кредиты МФО выросли на 38% за год. Микрофинансирование и микрозаймы через интернет — современное решение для малого бизнеса и индивидуального предпринимательства в отдалённых регионах страны

Ссудный портфель МФО РК. II квартал 2019

Микрофинансовый рынок РК продолжает уверенный рост. Так, совокупный объём ссудного портфеля МФО РК за последний квартал увеличился на 10,7% и составил 258,1 млрд тг по итогам второго квартала 2019 года. Рост за год был ещё внушительнее — сразу на 37,6%.

В среднем ежеквартальный рост объёма микрокредитов МФО РК с 2016 года составляет 10,5%.

За второй квартал 2019 года перед Нацбанком отчитались 165 микрофинансовых организаций.

Микрофинансовые организации предоставляют активную поддержку индивидуальным предпринимателям. Более того, в отдалённых регионах МФО — единственные, кто кредитует ИП.

Напомним, на конец октября 2019 года было зарегистрировано 1,25 млн индивидуальных предпринимателей, из них на 3 мегаполиса приходится лишь чуть более четверти от общего числа. В остальных регионах, ввиду малого присутствия отделений банков, займы на развитие бизнеса ИП выдают преимущественно МФО. К примеру, доля зарегистрированных ИП в Туркестанской области от общего числа по РК составляет 11,1%, в то время как доля филиалов и отделений БВУ РК в регионе — всего 2,8% от РК.

Обратиться за помощью к МФО для открытия или расширения бизнеса могут и казахстанцы из числа самостоятельно занятых, которых БВУ вовсе не кредитуют. Их количество за год практически не изменилось и на конец третьего квартала 2019 года составило 2,1 млн человек, при этом более 60% из них проживают в сельской местности.

Примечательно, что среди десятки крупнейших МФО одна компания — ТОО «МФО Онлайн Казфинанс» с торговой маркой Solva — предлагает кредитование дистанционно, через интернет. Это позволяет охватить практически все регионы, включая отдалённые сёла. Для подачи заявки достаточно заполнить анкету и заверить договор с помощью электронной цифровой подписи (ЭЦП).

Это тем более актуально и важно, с учётом того, что большинство из ТОП-10 МФО по объёму ссудного портфеля сосредоточены преимущественно в южных регионах РК: «Ырыс», «Азиатский кредитный фонд», «РИЦ Кызылорда» и «Арнур Кредит», где на четверых приходится 157 филиалов и отделений, 129 из которых расположены в Туркестанской, Жамбылской и Кызылординской областях и городе Шымкенте. Крупнейшая МФО РК — KMF — имеет 121 отделение по РК, 38 из которых расположены в крупных городах, при этом отсутствуют представительства в Атырауской и Мангистауской областях.

Заметим, что за второй квартал 2019 года максимальный рост объёма микрокредитов среди десятки крупнейших МФО показала именно Solva: 44,3%, до 11,2 млрд тг. Solva лидирует и по росту ссудника за год: в 7,1 раза, что позволило МФО закрепиться в ТОП-5 микрофинансовых организаций, по данным НБ РК. На втором и третьем местах — МФО, работающие в сегменте автокредитования: «Тойота Файнаншл» с ростом за квартал на 21,7%, до 40,1 млрд тг, и «Шинхан Финанс» с ростом на 17,3%, до 5,8 млрд тг. В ТОП-5 по квартальному росту вошли также МФО «Береке» (плюс 14,4%) и «Ырыс» (плюс 12,4%).

Сократила объём займов среди ТОП-10 МФО по объёму микрокредитов только одна компания — ERG Microfinance.

В то время как микрокредиты, выданные МФО РК, услуги которых ориентированы преимущественно на ИП и самозанятых, увеличиваются из квартала в квартал, кредитование малого бизнеса БВУ РК идет на спад.

За последний год объём кредитов малому бизнесу сократился на 13,6%, с 2,4 трлн до 2,1 трлн тг. Потребительские кредиты БВУ РК субъектам малого предпринимательства и вовсе сократились на 71,3%, до 324 млн тг.

Таким образом, микрофинансирование становится альтернативой банковскому кредитованию в сегменте МСБ.

Лидирующие позиции МФО «Онлайн Казфинанс» с торговой маркой Solva по квартальному и годовому росту объёма микрокредитов говорят о востребованности выдачи займов населению посредством интернета, что значительно упрощает получение средств для казахстанцев, проживающих вдали от городов и областных центров.

Напомним, согласно программе «Цифровой Казахстан», до конца 2021 года доступ к высокоскоростному интернету получат почти 2,5 млн жителей отдалённых сел страны. Подвести волоконно-оптические линии связи планируется к более чем 2 тыс. сельских населённых пунктов. Это сделает продукты онлайн-кредитования ещё более доступными в самых отдалённых регионах страны.