Пандемия серьёзно ударила по ипотеке. Ждать ли восстановления выдачи займов?

Пандемия COVID-19 серьёзно ударила по ипотеке: в «карантинном» апреле объёмы выданных займов уступили прошлогодним более чем на 70%

Впрочем, оператор госпрограммы «7-20-25» сообщил, что в июне темпы кредитования полностью восстановились. В среднем по программе одобряются 2 заявки из 3, но некоторые БВУ допускают 9 претендентов из 10

Пандемия COVID-19 серьёзно подкосила ипотечное кредитование. Так, объём ипотечных займов, выданных БВУ РК в «карантинном» апреле, составил всего 17,9 млрд тг — на 66,7% меньше, чем в марте текущего года, и сразу на 71,2% меньше, чем в апреле 2019-го, когда показатель превышал 62,3 млрд тг. По сути, это самый низкий показатель со времен прошлого кризиса 2016 года. Кредитный портфель в сегменте ипотеки ожидаемо притормозил рост, прибавив за месяц незначительные 0,2%. Для сравнения: апрельские показатели 2019 года обгоняли показатели марта сразу на 2,4%.

Впрочем, после снятия карантина в секторе ожидается подъём. К примеру, в последней декаде июня АО «Казахстанский фонд устойчивости» сообщило, что с конца мая текущего года наблюдается восстановление темпов выдачи ипотечных займов по жилищным программам «7-20-25» и «Баспана Хит». Сегодня они достигли прежнего, докарантинного уровня — в среднем порядка 600 займов в неделю, или 4–4,5 млрд тг. Это связано со снятием ограничений работы ЦОНов, нотариусов, уполномоченных лиц / представителей продавцов-застройщиков и банков. Ранее, с середины марта по апрель 2020 года, объём выдачи ипотечных займов по этим жилищным программам снизился почти в 2 раза.

Сегодня уже более 40 тысяч казахстанских семей стали обладателями собственного жилья, воспользовавшись ипотечными программами «7-20-25» и «Баспана Хит». Среди банков — участников программы — Банк ЦентрКредит, АТФБанк, Народный Банк, Сбербанк, Евразийский Банк, Bank RBK, Jýsan Bank и ForteBank.

С самого начала по кредитованию в рамках программы «7-20-25» с заметным отрывом лидировал Банк ЦентрКредит. Так, к примеру, за первый же месяц 2019 года из 544 кредитов, выданных по программе, 304, или 55,9%, выдал именно этот банк. В январе текущего года Банк ЦентрКредит выдал 375 из 765 займов, или 49%. В целом по итогам прошлого года доля фининститута в программе составляла 47,1%, за пять месяцев текущего года — 45,3%. При этом если в среднем по стране одобрение по программе получают всего около двух третей подающих заявки, то в Банке ЦентрКредит одобряются практически 9 заявок из 10.

На втором месте по количеству выданных в рамках программы «7-20-25» займов Сбербанк: 41,5% от общего числа за январь–май текущего года, и 33% — за январь–декабрь 2019-го. Впрочем, процент одобрения поступающих заявок у фининститута значительно ниже, сообщает inbusiness.kz: кредиты в Сбербанке смогли получить менее половины подавших заявления (43,7%).

За май по программе «7-20-25» АО «Казахстанский фонд устойчивости» выдало уже 551 кредит, против 447 в «карантинном» апреле, обозначив курс на прирост. По программе «Баспана Хит» всё ещё наблюдался спад.

Отмеченный фондом по завершении ЧП и строгого карантина рост кредитования в июне текущего года позволяет смотреть более оптимистично также и на сферу жилищного строительства. Пока показатели не радуют: за январь–май 2020 года в эксплуатацию ввели лишь 4,07 млн кв. м жилья — на ощутимые 11,6% меньше, чем годом ранее. Впрочем, по итогам пяти месяцев прошлого года в сегменте практически не наблюдалось роста (всего +0,1% к аналогичному периоду 2018 года), однако в целом по итогам 2019-го показатели ввода жилья обошли предыдущий год уже на 5%. Можно предположить, что при восстановлении темпов ипотечного кредитования по всем направлениям, включая госпрограммы и коммерческую ипотеку, жилищное строительство также нагонит упущенное время и вернётся к положительной динамике.

Напомним, премьер-министр РК Аскар Мамин поручил обеспечить в текущем году строительство и ввод 15 млн кв. м жилья. Если этот прогноз сбудется, сегмент окажется в заметном плюсе: по итогам прошлого года ввод жилья составлял 13,1 млн кв. м.