«Подушка безопасности» БВУ РК ушла в минус: сумма сформированных банками страны провизий сократилась на 17% за год

Провизии БВУ РК, сформированные по ссудному портфелю. Июнь 2020

К концу июня текущего года ссудный портфель банков второго уровня РК увеличился за год на 9,9% и составил 15 трлн тг (годом ранее — 13,6 трлн тг). Вместе с тем выросла и сумма кредитов с просрочкой платежей свыше 90 дней: +5,4%, до 1,3 трлн тг. Общая сумма кредитов с просрочкой платежей составила 2 трлн тг.

При этом, несмотря на рост ссудного портфеля и NPL90+, провизии БВУ РК, сформированные по ссудному портфелю, значительно сократились. Так, к 1 июля 2020 года сумма провизий сложилась в размере 1,9 трлн тг, или 12,5% от ссудного портфеля, — на 16,9% меньше, чем в соответствующем периоде прошлого года (2,3 трлн тг, или 16,5% от ссудного портфеля). Этот объём провизий покрывает только 96% всех просроченных платежей. Провизии банков нужны для покрытия потенциальных убытков, связанных с осуществлением банковской деятельности. Объём провизий и их доля в ссудном портфеле измеряют способность банков погасить свои убытки за счёт имеющихся активов. Чем больше сумма провизий, тем выше платёжеспособность банка, что, в свою очередь, увеличивает доверие со стороны клиентов.

На текущий момент среди ТОП-10 БВУ РК только у четырёх банков объём провизий полностью покрывает общую сумму просроченных платежей — это Jýsan Bank, Народный Банк, Сбербанк и Евразийский Банк.

Наибольшая доля провизий в ссудном портфеле среди банков страны наблюдается у Jýsan Bank: 51,6%. Сумма провизий банка на конец июня составила 425,9 млрд тг, что на 103,5% покрывает кредиты с просрочкой платежей. Коэффициент покрытия провизиями займов с просроченной задолженностью свыше 90 дней составил 110,9%. Таким образом, банк полностью готов покрыть уровень займов по проблемным кредитам только за счёт сформированных провизий, несмотря на имеющийся существенный объём свободной ликвидности и запаса собственного капитала. В совокупности эти факторы показывают высокий уровень финансовой устойчивости и платёжеспособности банка.

Тем временем наибольший объём провизий наблюдается у крупнейшего банка страны, Народного Банка: 528 млрд тг. Сумма на 171% покрывает кредиты с просрочкой платежей свыше 90 дней.

Эти два банка имеют наибольшие суммы провизий, кратно превышающие объёмы в других БВУ РК.

В свою очередь, Сбербанк сформировал провизии на 182,3 млрд тг, или 12% от ссудного портфеля. Коэффициент покрытия провизиями займов с просроченной задолженностью свыше 90 дней составил 181,2%.

Наибольшая сумма провизий была сформирована по кредитам, выданным малому и среднему бизнесу: 789,3 млрд тг, или 19,8% от кредитов МСБ.

Провизии, сформированные по кредитам, выданным юридическим лицам, составили 585,8 млрд тг, или 14,3% от суммы кредитов. В свою очередь, объём провизий по займам, выданным физическим лицам, составил 500,3 млрд тг, или 7,8% от суммы кредитов.