Зарплаты в Казахстане растут значительно быстрее, чем в России, а кредитная нагрузка остаётся на более низком уровне

Кредитование физических лиц, среднемесячные заработные платы и покупательная способность граждан. РК и РФ. III квартал 2021

23 Ноябрь 2021

По итогам третьего квартала текущего года объёмы кредитов населению в РК достигли 9,6 трлн тг. 30,2% займов составила ипотека, 58,1% — потребительские кредиты, 11,5% — прочие займы физлиц.

В пересчёте на одного занятого среднестатистический заём составил 1,09 млн тг, при этом сюда входят все розничные займы, включая «тяжёлую» по объёмам ипотеку, беззалоговые займы, автокредитование и всё прочее. Отношение такого займа к среднемесячной заработной плате (СЗП) составляет 4,47 (при этом без учёта ипотеки показатель составит 3,11, а по «чистым» потребительским займам — всего 2,6 СЗП). Для сравнения: годом ранее один среднестатистический заём на занятого казахстанца составлял 3,96 среднемесячной зарплаты, в 2015 году — 3,88 СЗП, в 2012-м — 3,04 СЗП. В целом за десятилетие показатель увеличился несущественно. При этом кредитный рынок для физлиц за это же десятилетие совершил колоссальный качественный скачок, например, в плане всевозможных программ ипотечного кредитования, развитого сегмента товарных рассрочек, автокредитования и т. д. Однако на общей кредитной нагрузке населения это сказалось незначительно.

Для сравнения: в соседней России по итогам того же третьего квартала 2021 года займы населению составили 23,5 трлн руб. В пересчёте на одного занятого сумма достигла 325,5 тыс. руб. (то есть более 1,9 млн тг). В соотношении со средней зарплатой среднестатистический заём составил уже 6,05 СЗП. Для сравнения: годом ранее показатель составлял 5,58 СЗП, в 2015-м — 4,46 СЗП, десять лет назад — 3 СЗП.

Номинальная среднемесячная заработная плата в РК в третьем квартале текущего года достигла 243,7 тыс. тг — сразу на 19,3% больше, чем годом ранее. Для сравнения: в РФ заработная плата* составила 53,8 тыс. руб. — лишь на 9,7% больше, чем год назад.

Более того, в РК реальный рост с учётом инфляции, показывающий увеличение покупательной способности заработных плат, по итогам третьего квартала составил 9,8% за год, что больше даже чем номинальный рост в РФ, не говоря уже про реальный.

По РФ данных за третий квартал нет, но имеются данные за первое полугодие: рост покупательной способности российских зарплат по итогам этого периода составил всего 3,4% за год. Для сравнения: в этом же периоде реальный рост зарплат в РК составлял сразу 8,8%.

* Данных по третьему кварталу в РФ ещё нет, рассчитан средний показатель по двум месяцам (июль-август).

В целом реальный рост заработных плат и, соответственно, их покупательной способности в РК в последние годы стабильно превышал российские показатели. Так, по итогам 2020 года покупательная способность казахстанских зарплат выросла на 7,3%, российских — лишь на 3,8%. В 2019 реальный рост в РК составлял 8,5%, в РФ — 4,8%.

Таким образом, общий уровень платёжеспособности казахстанцев растёт заметно быстрее, чем у россиян, что сказывается, в числе прочего, на более низкой и заметно медленнее растущей кредитной нагрузке граждан.