Казахстанцы стали более ответственно обслуживать свои кредиты

Доля плохих займов физлиц уменьшилась до 8,7%. Конкуренция между банками разворачивается за самых добросовестных заемщиков, передает аналитическое агентство Ranking.kz.

За последний год качество кредитов физлиц улучшилось, при этом объем кредитов, выданных банками физическим лицам, вырос на 7,7% (348,4 млрд) и составил на конец августа 2017 года 4,4 трлн тенге. До этого доля плохих кредитов уменьшалась 2 года подряд — с 12,3% до 10,1%, объем займов при этом оставался в районе 4,0 трлн тенге.

Объем просроченных кредитов физлиц, при этом за аналогичный период сократился на 14,1% (12,2 млрд), до 379,7 млрд тенге. Доля плохих кредитов за год уменьшилась с 10,1% до 8,7%.

В общем объеме портфеля кредитов, выданных физлицам, доля потребительских кредитов составляет 64,0%, кредиты на строительство и приобретение жилья — 26,0%.

Доля просроченных потребительских кредитов за год уменьшилась с 8,6% до 7,0%, по кредитам на строительство и приобретение жилья с 9,2% до 7,9%.

Для уменьшения долговой нагрузки и уменьшения риска выхода на просрочку, банки предлагают клиентам рефинансирование их действующих кредитов. Рефинансирование может быть, как потребительских кредитов под залог недвижимости или без залога, так и ипотечных займов.

Рефинансирование под залог недвижимости предлагают 7 БВУ из 33 (12 предложений), тогда как кредитование под залог недвижимости предлагают 21 БВУ (68 предложений). Средняя эффективная ставка рефинансирования таких кредитов от 19,5%, сами кредиты под залог недвижимости — от 23,6%. Год назад рефинансирование под залог предлагали 6 БВУ.

Самую минимальную эффективную ставку предлагает Шинханбанк — от 16,3%, следом Народный — от 16,6% и Altyn Bank — от 17,6%.

Максимальный срок кредита — до 240 месяцев у Шинханбанка, следом у БЦК — 180 месяцев, самый популярный срок — до 120 месяцев у RBK, Altyn и Народного.

Максимальная сумма варьируется от 1,5 млн (Народный) до 100 млн тенге (Шинханбанк).

Рефинансирование ипотеки предлагают 8 БВУ из 33 (10 предложений), год назад такую возможность предлагали всего 5 БВУ. Всего на рынке ипотечных кредитов работают 18 БВУ со средней эффективной ставкой на рынке от 19,7%, при рефинансировании средняя ставка — от 16,0%.

В рамках государственной программы рефинансирования ипотечных займов, снизить процентную ставку предлагают, по информации на их корпоративных сайтах, 5 БВУ. Процентная ставка после рефинансирования не более 3,0%, сумма займа — до 36,5 млн тенге.

Народный Банк, Altyn Bank, Сбербанк и БЦК предлагают свои условия по рефинансированию ипотечных займов.

Самую минимальную эффективную ставку предлагает Народный — от 14,0%, следом Altyn Bank — от 14,95% и БЦК — от 19,9%.

Максимальный срок кредита — до 240 месяцев у Народного и до 239 месяцев у Altyn Bank, у БЦК — до 180 месяцев.

Максимальную сумму указал только Altyn Bank — до 100 млн тенге.

Сбербанк не указал условия рефинансирования на своем корпоративном сайте.

Рефинансирование беззалоговых кредитов предлагают 5 из 33 БВУ (9 предложений). Всего на рынке беззалоговых кредитов работают 20 БВУ со средней эффективной ставкой от 28,2%, при рефинансировании без залога средняя ставка — от 27,0%.

Самая минимальная эффективная ставка у Евразийского — от 13,8%, следом у АТФ и Нурбанка — от 23,2%.

Самая максимальная сумма в сегменте — до 5 млн тенге, она же и самая популярная — предлагают все 5 БВУ.

Максимальный срок варьируется от 48 (Альфа, Нурбанк) до 84 месяцев (АТФ).